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制片人黄金城 - 实业报国70年|中国平安:科技赋能金融 服务实体经济
作者:匿名    2020-01-09 09:00:27    阅读量:4104

 

制片人黄金城 - 实业报国70年|中国平安:科技赋能金融 服务实体经济

制片人黄金城,当提到“保险巨头”、“综合金融服务”和“金融科技创新”等关键词时,大多数人的目光会集中在中国平安保险(集团)有限公司(以下简称“中国平安”)。

值得注意的是,中国在提振实体经济方面的安全表现也值得称赞。随着中国和平的发展和壮大,中国对实体经济的支持也越来越大。以集团子公司平安银行为例。近三年来,平安银行先后与地方政府签署了数十项支持基础设施建设和重点支柱产业升级的战略合作协议,总协议金额超过2万亿元。

从一家只有13名员工的小型保险公司,发展成为具有国际竞争力的科技型综合金融集团。中国不断增强社会权能的能力日益增强,并得到社会的认可。根据2019年财富500强榜单,平安以1635.97亿美元的收入排名第29位,在中国保险公司中排名第一。据悉,这是中国平安连续第11次上榜。

30年新年开幕式:

对实体经济的多方面服务

1988年,平安出生在深圳蛇口,成为中国第一家股份制商业保险公司。2019年是新中国成立70周年,也是中国平安新30年的第一年。在“金融科技”和“金融生态”战略规划的指导下,平安中国将继续提高内部数据智能管理水平,使开放平台对外反馈主要金融行业,不断提高其准确服务实体经济发展的能力。

2019年上半年,中国平安科技业务总收入达到384.31亿元,同比增长33.6%。截至今年6月30日,科技公司的总价值达到700亿美元。

值得注意的是,在新中国成立70周年之际,中国和平整合北京资源,推出10项新服务,支持首都经济社会发展。这些服务涵盖许多方面,如支持实体经济。据悉,平安银行北京分行将围绕服务渠道、担保方式、贷款定价、客户群定位和系统担保五大方向推出或升级服务措施,努力解决小微企业融资难、融资成本高的突出问题。

近三年来,平安银行先后与地方政府签署了数十项支持基础设施建设和重点支柱产业升级的战略合作协议,总协议金额超过2万亿元。

2018年,平安信托对实体经济投资超过3800亿元。其中,投入工商企业的资金比例达到58%,为实体经济提供稳定、低成本的资金。基础设施投资积极管理业务规模占80%以上,为广东、香港、澳门、大湾地区、长江经济带等我国重点地区的基础设施建设做出了贡献。通过为上市公司提供多样化的产品设计和灵活的金融服务项目,支持民营企业发展和国有企业转型升级。在过去的五年里,平安信托在实体经济中投资超过1.7万亿元。

今年,中国平安迎来了一个更加远大的目标:“我们将继续推动各种业务稳步增长,为客户和股东创造价值,朝着成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团的总体目标稳步前进。”平安中国董事长兼首席执行官马明哲表示。

中国平安用户正在体验他们的科技应用场景。被调查的企业提供地图

三十年来的三个步骤:

从单一的保险公司到以技术为基础的综合金融集团

经过30多年的发展,中国平安已经涉足保险、银行、证券、信托、基金、金融技术等行业。今年上半年,母公司股东营业利润达到734.64亿元,同比增长23.8%。母公司股东净利润达到976.76亿元,同比增长68.1%。

回顾过去30年,中国和平发展大致可以分为三个阶段。在第一个十年,探索现代保险业务的发展;在第二个十年,我们将探索一个全面的金融模式。在第三个十年,把重点放在“金融科技”上来推动发展。

改革开放为中国和平的建立和发展提供了极好的机遇。1979年,国家改革了金融体系,揭开了现代金融业发展的新篇章。银行、保险等机构不断涌现。其中,保险业率先对外开放,为平安借鉴世界先进保险公司的管理经验提供了良好的机会。

作为寿险业务的先驱,平安中国于1994年建立了一整套成熟的寿险营销和培训体系。1998年,在中国和平十周年系统工作会议上,马明哲宣布,新十年的战略和愿景是成为“国际一流的综合金融服务平台”。因此,中国平安开始了全面的金融探索之路。

2001年,中国平安获得“综合金融”试点许可证。2003年2月14日,已经独立经营8年的中国平安保险股份有限公司正式更名为中国平安保险(集团)有限公司,成为中国金融业综合经营的试点企业。本集团控股的平安人寿及平安财产保险与信托及证券业务共同成立及发展。到目前为止,平安已经成功建立了以保险为核心的综合金融服务集团。

在继续探索综合金融服务的同时,科技基因也开始在中国平安生根发芽。《新京报》记者了解到,在过去十年里,平安在科研方面投入了500亿元,拥有“生物识别、大数据、人工智能、云、区块链”等核心技术。目前,中国平安大数据平台拥有500多名大数据科学家团队,24000多名科技研究人员,申请专利数量在国内金融业排名第一。

30年风雨成长的轨迹:

不得不依靠“讲故事”来获得资金

从小公司到大集团,中国的和平增长并不总是一帆风顺的。最近,平安中国高级副主席孙建义在一次采访中回忆了他成长过程中的挫折。

孙建回忆说,三个股东在成立之初的原始资本只有5300万元人民币,这对保险公司来说是杯水车薪,很快就会遇到来自系统的杠杆限制。“三年后,我们向三位老股东申请增加资本。然而,理论上,人寿保险公司必须经营八年才能盈利,因此它们不愿意再投资资本。”

因此,中国平安开始寻求新的资本进入。以当时公司的业务规模和品牌,这个目标很难实现。“因此,从1992年下半年到1993年全年,我们一直在向摩根投资银行和高盛有限合伙集团的两名股东进行宣传和介绍。按照现在的说法,这叫做“讲故事”,我们希望他们能投平安的票。后来,他们真的用5000万美元投票给了平安。无论涉及到什么,这笔交易都非常划算。”

跨过资本不足的门槛,进入上世纪90年代中期,中国金融管理体制改革推动了中国安全分业经营的发展。当时,监管机构对中国安全的要求是在分离完成之前不批准新产品和分支机构。因此,1995年,平安开始将生产和人寿保险分开。

然而,分离的核心问题——生产和人寿保险资产的分离,以及如何安排证券原有的信托和股权,涉及到许多监管部门和相关的法律问题,这也考验了中国平安管理层的智慧。当时,马明哲认为,以保险为核心的综合金融服务集团是中国保险业未来组织模式的发展方向。

2001年12月7日,中国平安终于等到原中国保监会发布的繁文缛节——“中国平安保险股份有限公司分业经营改革通知”确认平安将按照保险集团模式进行分业经营改革,这标志着公司主导分业经营模式核心内容的采用。2002年4月2日,原中国保监会正式批准了《中国平安保险公司分立经营实施方案》。中国平安坚持七年分业经营改革计划,进入实际经营阶段。

[公司记录]

根据2019年财富500强榜单,平安以1635.97亿美元的收入排名第29位,在中国保险公司中排名第一。据悉,这是中国平安连续第11次上榜。

同一主题的问答

问:新中国成立70周年之际,你们行业最大的变化是什么?

答:目前,保险业正处于从重资产向轻资产转移的过程中。

问:你对这个行业的发展有什么建议或期望吗?

答:未来,金融保险业的竞争将从资金和资金的竞争转向技术和生态的竞争。未来,金融保险业的发展将集中在科技领先、生态建设和可持续发展上,最终形成生态闭环。平安一贯坚持推进金融科技和金融生态战略规划,不断深化业务场景,实现成本降低和效率提升,促进新业务价值增长。将创新技术全面融入金融、汽车、房地产、医疗和智慧城市五大生态圈,加快金融生态反馈。

新京报潘宜春陈鹏

编辑王宇校对吴兴发

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